Ha van egy kis tartalék készpénz, és azt akarja, hogy az jobban működjön, mint amennyit egy betét vagy megtakarítási számla tenné, mi a lehetősége? Ennek egyik módja az egyre növekvő számú robo-tanácsadó, az algoritmusok által üzemeltetett automatizált portfóliók egyikének felhasználása. Az egyik ilyen ajánlat a Wealthfront-tól származik.
Lásd még az A legjobb pénzügyi alkalmazások az iPhone-ra című cikket
A Wealthfront egy robo-tanácsadó, amely az adóhatékonyságra specializálódott. Az automatizált befektetők ezen új hullámának számos sajátos erőssége és gyengesége van, a Wealthfront's a legtöbbet hozza ki az adókedvezményekből.
A Wealthfrontról
Gyors linkek
- A Wealthfrontról
- Hogyan működik a Wealthfront?
- A Wealthfront főbb jellemzői
- 10 000 dollár alatti számlákra nincs díj
- Alacsony kezdeti befektetés
- Adózási hatékonyság
- Pálya
- Automatizált portfólió kiegyenlítés
- 529 terv menedzsment
- Ki profitálhat a Wealthfront használatából?
A Wealthfront 2011-ben indult, Kaliforniában található. Noha nem az első robo-tanácsadó volt, az első volt, aki elérte a befektetett 1 milliárd dollárt, és jelenleg több mint 7 milliárd dolláros eszközöket kezel. A Wealthfront kezeli az Ön portfólióját, és az Apex Clearing Corporation birtokolja azt. Az Apex nagy szerelő, és amennyire meg tudom mondani, számos alapkezelővel és robo-tanácsadóval működik együtt.
A kínált termékek között van nyugdíjmegtakarítás a hagyományos IRA, Roth IRA, SEP IRA és a 401 (k) meghosszabbítás során, főiskolai takarékszámlák, vagyonkezelők és befektetések egyaránt és együttesen. Szintén létezik hitelképezési lehetőség, valamint vállalati részvény eladási és befektetési tervek.
A Wealthfront robo-tanácsadója a Modern Portfolio Theory algoritmust használja pénzének kezelésére és az Exchange-Traded Fund (ETF) index alapokba történő befektetésekre. Ez az elsődleges módja annak, hogy sok ilyen menedzser dolgozzon. Ez egy gyakorlatilag működő, lassan működő befektetési módszer, amely lehetővé teszi az intelligens befektetést a minimális gond és pénzügyi know-how mellett.
Az MPT-t portfólió létrehozására használják az eszközök és a kockázati tolerancia alapján. Nem sorolja fel az egyes részvényeket, hanem hosszú távra változatos portfóliót hoz létre és automatizálja azt az algoritmus segítségével.
Hogyan működik a Wealthfront?
A Wealthfront használatának megkezdéséhez be kell regisztrálnia egy fiókot és kitöltenie egy kérdőívet, amely segít meghatározni pénzügyi céljait és a kockázatokkal szembeni toleranciáját. Fontos, hogy a kérdésekre pontosan válaszoljunk, mivel portfóliójának teljesítménye az Ön által adott válaszokon alapul.
A Wealthfront ezután portfóliót hoz létre, amely körülbelül 8 eszközkategórián alapul, a hazai és a nemzetközi részvények és kötvények keveréke alapján. Mindegyik tőzsdei alapú (ETF) index alap, mivel itt foglalkozik a Wealthfront. Az osztályok közé tartoznak az amerikai részvények, a külföldi részvények, a feltörekvő piacok, az ingatlanok, az osztalékállományok, a feltörekvő piacok kötvényei, az önkormányzati kötvények, a TIPS és a természeti erőforrások osztályai.
Ezen osztályok elterjedését az a kérdőív határozza meg, ezért annyira fontos a pontos válaszadás. Adózási státusa befolyásolja a kiválasztott befektetések típusát is, mivel az adóhatékonyság élen jár abban, hogy a Wealthfront hogyan kezeli az eszközöket.
- Lépjen a Wealthfront oldalra, és válassza a jobb felső sarokban a Befektetés most lehetőséget.
- Töltse ki a kérdőívet.
- Értékelje meg az áttekintést, amelyet a portfólió elhelyezkedése érdekében nyújt. Ha egyetért, válassza a „Úgy néz ki! Nyissa meg a Saját fiókomat.
- Töltse ki adatait, és válassza a Folytatás a haladást.
- Válassza ki azt a fióktípust, amelyet a Wealthfront kezel.
- Töltse ki személyes adatait.
- Töltse be számláját. Használhat banki átutalást, banki átutalást vagy számlaátutalást. Ennek befejezése 1-10 munkanapon belül tart.
Miután feltöltötte számláját, semmi sem történik, amíg a pénz meg nem érkezik a Wealthfront-ba. Ez idő alatt a Wealthfront felmérheti számláját, és jóváhagyják Önt. A jóváhagyást követően bejelentkezhet a Wealthfront oldalba, kezelheti fiókját, és elolvashatja a megadott dokumentációt.
A fiók létrehozásának folyamata nagyon egyszerű. A kérdőív arra készteti a hosszú távú céljainak megfontolását, de nem tartalmaz nehéz és technikai szempontból pénzügyi kérdéseket. Úgy tervezték, hogy felmérjék, hogyan tekintik a kockázatot, mennyire képesek megbirkózni a veszteségekkel, és mit akarnak a terv hosszabb távon elérni.
A jóváhagyás néhány percet vagy néhány napot igénybe vehet. Mivel semmi sem történhet meg, amíg fiókját nem finanszírozzák, így nem veszít időt vagy lehetőségeket, amíg ez megtörténik. Nem hallottam senki fiókjának jóváhagyásáról, de feltételezem, hogy ennek meg kell történnie. A legtöbb normál befektetőnek nem lehet gondja.
A Wealthfront főbb jellemzői
A robo-tanácsadók fő előnye, hogy olcsón üzemeltethetők, és a nehéz nehézségek nagy részét megtérítik a befektetésből. Ideálisak kisebb befektetők számára, akiknek a bróker használata túlságosan költséges vagy nem éri meg az erőfeszítést.
Ezek a jövedelmező középutat töltenek be a megtakarítások és a betétek között, és részvényeik kezelése révén brókerek útján alakítják ki minket, anélkül, hogy türelmet szentelnének a befektetésről.
10 000 dollár alatti számlákra nincs díj
A Wealthfront egyik legfontosabb előnye, hogy a menedzsment ingyenes a 10 ezer dollár alatti befektetések számára. Használd a barátjának szóló programot, amely 15 ezer dollárra növekszik. Ha meghaladja ezt az összeget, az kezdeti 10 vagy 15 ezer dollár feletti egyenlegek kezelési díja 0, 25% (2017. szeptember).
Alacsony kezdeti befektetés
Egy másik hasznos szolgáltatás az alacsony, 500 dolláros akadály a belépéshez. Ez a szolgáltatás igénybevételéhez megengedett minimális egyenleg, anélkül, hogy azt maximálisan megtalálnám. Ez mindannyiunk számára nyitva hagyja a befektetést, és azt jelenti, hogy bárki, szinte bármilyen háttérből képes hatékonyan megtervezni a jövőt.
Azoknak a versenytársaknak, mint a Betterment vagy a WiseBanyan, nulla minimumkövetelmény lehet, de az 500 dollár sokkal alacsonyabb, mint a Charles Schwab vagy a Fidelity által megkövetelt 5000 dollárnál, vagy a Vanguard által megkövetelt 50 000 dollárnál.
Adózási hatékonyság
A Wealthfront az adóhatékonyságról szól. Napi adóveszteség-betakarítást, adózással minimalizált brókerszámla-átutalási szolgáltatást és adó-optimalizált közvetlen indexelést kínál.
Az adókat minimalizáló brókerszámla-átutalási szolgáltatás a Wealthfront birtokában lévő meglévő befektetéseket használja, és átruházott értékpapírokkal rendelkezik, ahol csak lehetséges, a tőkenyereség hatékonyságának maximalizálása érdekében. Az adóoptimalizált közvetlen indexálás közvetlenül az Ön nevében vásárolja meg a készleteket, hogy a készletmozgás révén rendelkezésre álljanak az adócsökkentési lehetőségek.
Pálya
A Path egy új szolgáltatás, amelyet ebben az évben indítottak el. Ez egy új automatizált pénzügyi tervezési program, amely kapcsolódik más pénzügyi számlákhoz, nyomon követi a bevételeket, a beérkezéseket, a befektetéseket és a megtakarításokat, és ötleteket és útmutatásokat kínál arra, hogyan maximalizálhatja az Ön rendelkezésére álló lehetőségeket. Ez egy újabb automatizált robo-tanácsadó, de hihetőnek tűnik.
Az elérési út lehetővé teszi a célok kitűzését és az azok felé való építést, valamint megmondja, milyen nyugdíjba vonulásra számíthat a jelenlegi pénzügyi tervezési stratégiájával. Pénzügyi tanácsadóként működik, mint például a Wealthfront fő számla, mint virtuális bróker, és érdemes megnézni, hogy a jövőre néz-e.
Automatizált portfólió kiegyenlítés
A robo-tanácsadó automatikusan kiegyensúlyozza az Ön portfólióját, így egyidejűleg rendelkezik az eszközosztályokkal. A hangsúly a kockázati tolerancia kezelésére irányul, miközben a lehető legváltozatosabb marad. Mindezt naponta az algoritmus részeként végzik.
Hagyományosan évente találkozik brókerjével, és megnézheti jelenlegi helyzetét és egyensúlyát az elkövetkező tizenkét hónapban. A robo-tanácsadónak a napi teljesítéshez való felhasználása túlzott mértékű lehet a kisebb befektetők számára, de ha figyelembe vesszük, hogy ez a csomag része, és nem számít extra költségeket, hasznos lehet.
529 terv menedzsment
A Wealthfront egyik kiemelkedő tulajdonsága, amelyet jelenleg nem sok más robo-tanácsadó kínál, a főiskolai megtakarítás. Ez sok család számára nagy pénzügyi elkötelezettséget jelent, és gyakran korlátozott a lehetősége, ha nem akarja a hagyományos banki alapú megtakarítási terveket.
Az itt elérhető főiskolai megtakarítási tervek végigvezetik a folyamatot, beleértve a célok kitűzését, a diverzifikáció kezelését és a terjesztést. A díjak jelenleg 0, 43 és 0, 46% között mozognak az eredeti 10 000 dollár felett. Ne feledje, hogy ha az állam adókedvezményt vagy jóváírást kínál a terveik felhasználásáért, akkor ezt el fogja veszíteni, ha a Wealthfront szolgáltatást használja.
Ki profitálhat a Wealthfront használatából?
A Wealthfrontot kisebb befektetők számára tervezték, akik inkább a hands-off megközelítést részesítik előnyben. Családok vagy magánszemélyek, akik befektetni akarnak és pénzt keresnek, de nincs pénzügyi ismeretek vagy türelmük a végtelen mértékű pénzkezeléshez. Ha nem gondolja, hogy tanácsra vagy emberi interakcióra lesz szüksége, a robo-tanácsadók ideálisak.
A Wealthfront hosszú távú befektetésekre specializálódott kis egyenlegekből. Ez ideálissá teszi az ország legtöbb családját. Arra is specializálódott, hogy az adó hatékony legyen, így minimalizálhatja adószámláját, miközben a törvény jobb oldalán tartózkodik, és elkerüli az árnyékos elkerülési programokat.
Lehet, hogy a nagyobb befektetők nem lehetnek ideális jelöltek a Wealthfront számára. A kereskedési ismeretekkel rendelkezőknek vagy a piacon játszani akaróknak sem. Ezek gyakorlati befektetések, amelyek minden mozgást automatizálnak. Itt nem fog sok lépést tenni, ha szereti a kezét piszkosítani.
Végül, a Wealthfront az egyik legjobban áttekintett robo-tanácsadó a piacon. Bár ez önmagában nem jelent sokat, de jelzi, hogy mások hogyan tapasztalták a szolgáltatást.
Ha pénzügyi tervezést indít, vagy meg akarja kezdeni a jövőbeli megtakarítást, a Wealthfront megbízható módszernek tűnik. Kiegyensúlyozhatja portfólióját, amire szüksége van, olyan tervezési tervekkel, amelyek megkapják a kívánt jövőt, sőt segíthetnek megtakarítani gyermekeinek főiskolai oktatásában. Tekintettel arra, hogy az első 10-15 000 dollár ingyenes, és csak 500 dollárral indulhat, érdemes megpróbálni.
Rövid megjegyzés : Sem én, sem a TechJunkie nem vagyunk pénzügyi tanácsadók. Ez a szolgáltatás áttekintése, nem pedig ajánlás. Mindig kérjen szakmai tanácsot, mielőtt bármilyen jelentős pénzügyi kötelezettségvállalást vállalna.
Próbáltál már a Wealthfront-ra? Van olyan tapasztalata, amelyről beszélni szeretne? Van tanácsok a TechJunkie olvasói számára a robo-tanácsadók használatával kapcsolatban? Mondja el nekünk alább, ha igen!
