Milyen gyakran frissül a FICO pontszáma? Mi a különbség a FICO és a hitelképesség között? Hogyan lehet ellenőrizni őket, és milyen gyakran kell ellenőrizni őket? Mindezen kérdésekre várunk választ, és talán még néhány további ezen az oldalon.
A FICO pontszámai és a hitelképességi pontok különböző dolgok, és fontos tudni a különbséget.
A FICO pontszámok egyfajta hitelminősítést jelentettek, amelyet a Fair Isaac Corporation 1989-ben talált ki. Míg a FICO 9-et 2014-ben bocsátották ki, a legtöbb hitelező továbbra is az FICO 8-at használja, amely a modell nagyon népszerű verziója. 2019-ben valamikor megjelenik egy új UltraFICO pontszám.
A hitelképesség az Equifax, az Experian és a TransUnion, a három legnagyobb hitelintézet által generált általános pontszám. Pénzügyi információkat vesznek a bankjától, jelzáloggal, kölcsönökkel, számlával, hitelkártyákkal és bárhol másutt, ahol pénzügyi lehetőségeid vannak pontszámok létrehozására. Ez a pontszám jelzi hitelképességét. Minél nagyobb a szám, annál alacsonyabb a kockázata a hitelezők számára.
Tehát a FICO az egyik hitelminősítési típus, míg a hitelképesség az Equifax, az Experian és a TransUnion által készített jelentést írja le.
Milyen gyakran frissül a FICO pontszáma?
Mind a FICO pontszáma, mind a hitelképességi pontszáma általában frissül, amikor változás történik. A legtöbb bank és pénzügyi intézmény havonta jelentést készít ügyfeleiről, és ha valami megváltozik abban a hónapban, frissül a FICO pontszáma. Ha semmi sem változik, akkor sem sokat, vagy egyáltalán nem változik.
Néhány prémium FICO terméknek eltérő ütemezése lehet, és havonta, 45. vagy 90. naponként frissíthető.
A FICO pontszámfrissítését eredményező tipikus pénzügyi változások:
- Fizetési előzmények frissítései a hitelek és a kölcsönök számára.
- Az utolsó késedelmes fizetés, beszedési számla vagy nyilvános nyilvántartási cikk óta eltelt idő.
- Hitelszámlák, beszedési számlák és nyilvános nyilvántartási elemek hozzáadása vagy eltávolítása.
- A hitel egyenlegek növekedése és csökkenése.
- A hitelkeret változásai, például a hitel típusai.
- Hiteltörténet hossza.
- A kemény vizsgálatok száma és típusa.
A myFICO szerint ezek a főbb változások kiváltó okai.
Mennyire változik az Ön FICO-pontszáma az idő múlásával?
A változás teljesen attól függ, hogy mi folyik az életedben. Ha kényelmes helyzetben van, és nem vásárol hitellel, hitelt vagy jelzálogkölcsönt igényel, akkor a FICO pontszáma egyáltalán nem változhat. Ha új autót vásárol kölcsönrel vagy jelzáloggal, akkor pontszáma jelentősen változhat.
A hitelezők nem kötelesek az összes tranzakciót bejelenteni a FICO-nak, de a legtöbbjük ezt megteszi. Érdeklődésük az, hogy az adatokat a lehető legpontosabban megőrizzék, mivel felhasználják az Ön hitelképességének felmérésére. Előfordulhat, hogy a kisebb változások egyáltalán nem érintik a pontszámokat, és ez normális.
Hogyan ellenőrizheti a FICO pontszámát?
A nagyobb pénzügyi intézmények többsége együttműködik a FICO-val, ezért annyira népszerű. Használhatja egyik szolgáltatást a pontszám eléréséhez és a pontszám megtekintéséhez. Az ellenőrzés legegyszerűbb módja a Discover Credit Scorecard használata.
A Discover Credit Scorecard ingyenes, és használatához nem feltétlenül kell Discover ügyfélnek lennie. Ön kitölti az űrlapot, válaszol néhány kérdésre személyazonosságának igazolására, beleértve a társadalombiztosítási számot, és hozzáférést kap a FICO pontszámához. A pontszám ellenőrzése semmilyen módon nem befolyásolja azt, mivel ezt lágy vizsgálatnak tekintik, és mind a hitelképességi pontok, mind a FICO pontszámok csak kemény kérdéseket rögzítenek.
Milyen gyakran ellenőrizze a FICO pontszámát?
Nincs olyan kemény és gyors szabály, hogy milyen gyakran ellenőrizze a pontszámát. Ennek azonban értelme van. Ha magas nettó vagyonnal jár, akkor értelme lehet annak, ha egy pénzügyi termék megfigyeli a pontszámot. A többiek számára a hitelkérelem benyújtása előtti ellenőrzés, ha gyanítunk, hogy valami nincs rendben, vagy esetleg személyazonosság-lopás áldozata lettünk, általában az az idő, amikor ellenőrizzük.
Mi a 'jó' FICO pontszám?
A „jó” FICO pontszám sok tényezőtől függ, és a kölcsönadók különböző módon értelmezhetők. A szintek azonban széles körben megérthetők.
- Kiváló FICO-pontszám = 800 vagy annál magasabb
- Nagyon jó FICO-pontszám = 740-799
- Jó FICO-pontszám = 670-739
- Fair FICO pontszám = 580-669
- Gyenge FICO-pontszám = 579 és annál kevesebb
Mivel a FICO pontszáma csak egy szempont ahhoz, amit a hitelező ellenőriz a hitelképesség felmérésekor, a tisztességes vagy rossz pontszám megszerzése nem akadályozza meg a hitelt. Lehet, hogy ez a hitel drágább, és a hitelezők szűkebb köre kínálja, de még mindig van sok hitel mindenféle FICO-pontszámhoz.
