Annyi információ az interneten és sok pénzügyi webhely, amelyek megmutatják, hogyan kell kezelni a pénzt, a költségvetést, a befektetéseket és megtalálni a legjobb bankot, miért lenne szüksége professzionális segítségre? Mikor kell pénzügyi tanácsadót felvenni?
Ha csak számlája van és 401 ezer, akkor valószínűleg nincs szüksége pénzügyi tanácsadóra. Ha pénzügyei egyre bonyolultabbá válnak, öröksége van kezelésére, beruházások tervezésére vagy hosszabb távú tervek készpénzére, akkor pénzügyi tanácsadót igényelhet.
Mit tehet Önért egy pénzügyi tanácsadó?
Gyors linkek
- Mit tehet Önért egy pénzügyi tanácsadó?
- Mikor kell pénzügyi tanácsadót felvenni?
- Önálló vállalkozó vagy induló vállalkozás
- Magas nettó értékű
- Család alapítása
- Magas kereső
- Közel a nyugdíjhoz
- Hogyan találhat pénzügyi tanácsadót?
Mielőtt belépnénk a mikor, nézzük meg miért. Pontosan mihez segíthet egy pénzügyi tanácsadó? Egy jó pénzügyi tanácsadó képes lesz iránymutatást és szakértelmet adni a pénzügyi célok eléréséhez. Néhányuknak speciális készségekkel kell rendelkeznie, például ingatlantervezés, adózás vagy biztosítás, de mindegyiknek képesnek kell lennie arra, hogy segítsen a pénzügyi tervezés általános szempontjain.
Íme néhány dolog, amelyben a pénzügyi tanácsadó segíthet:
- A befektetések racionalizálása
- Jobb biztosítás alacsonyabb díjakhoz
- A jó befektetési típusok azonosítása
- Pénzügyi célja megfelelő termékekkel való összehangolása
- Adózási hatékonyság
- Általános pénzügyi tanácsadás
- Ellenőrizze minden döntését, amelyet profi szemmel lát el
- Keresse meg azokat a pénzügyi termékeket, amelyekhez valószínűleg nem látott hozzáférést
Sok múlik attól, hogy mit akarsz csinálni, és mit akarsz elérni. A pénzügyi tanácsadók széles körű feladatokat látnak el, és hozzáigazítják az Ön igényeinek megfelelő megközelítést.
Mikor kell pénzügyi tanácsadót felvenni?
Több életszakaszban van értelme pénzügyi tanácsadót felvenni. Más esetekben is van értelme. Sok múlik attól, hogy mennyire bonyolultak a pénzügyei, és mit szándékozik elérni. A pénzügyi tanácsadó mindig veled fog dolgozni, ha akarod, csak az, hogy megéri-e a költségeket, vagy sem.
Íme néhány alkalommal, amikor a pénzügyi tanácsadók különösen hasznosak.
Önálló vállalkozó vagy induló vállalkozás
Ha önálló vállalkozó vagy induló vállalkozó, pénzügyi tanácsadó segítségével tanácsot és útmutatást nyújthat. Azok a személyek, akik saját vállalkozást indítanak vagy működtetnek, egyedi pénzügyi kihívásokkal és különféle nyugdíjazási lehetőségekkel, adókövetelményekkel és hosszú távú célokkal rendelkeznek.
Magas nettó értékű
Ha sok pénzt örökölt vagy sokat ér saját erőfeszítései révén, akkor valószínűleg profitál majd egy pénzügyi tanácsadótól. Szüksége lehet segítségre a befektetések diverzifikálásában, a nagy egyenlegek kezelésében, a legjobb kamatlábak elérésében, az adóhatékonyság növelésében, az ingatlantervezésben és egyebekben. Számos olyan kérdés létezik, amelyekben a szakmai tanácsok segíthetnek.
Család alapítása
A házasságkötés és a család létrehozása pénzügyi kihívásokkal is jár. A pénzügyek csatlakozásától a jelzálogig, a főiskolai alapoktól az életbiztosításig, az ingatlantervezéstől a hitelekig és befektetésekig. Pontos igényei konkrétan a számodra vonatkoznak, és személyre szabott tervezésre van szüksége a pénzügyi tanácsadóktól.
Magas kereső
Ha nagy fizetéssel játssza le álmai munkáját, akkor tudhatja, hogyan lehet a pénzt a legjobban felhasználni. Tanácsadást adhatnak az adózás, a beruházások, a kiadások rangsorolása, a költségvetés és egyéb kérdések terén. Valószínűleg el akarja élvezni ezt a pénzt, de arra is rá fog törekedni, hogy a lehető legjobb módon működjön az Ön számára. Ebben egy profi segíthet.
Közel a nyugdíjhoz
Ha nyugdíjba vonul, akkor más pénzügyi prioritásokkal rendelkezik. Megengedheti magának a nyugdíjat? Nyújtsa be a társadalombiztosítást? Hogyan kezeli a több nyugdíjazási tervet? Hogyan lehet hatékonyan költségvetni a források maximális kihasználása érdekében? Ezek a kérdések bonyolultak, és egy pénzügyi tanácsadó segíthet mindent megérteni.
Hogyan találhat pénzügyi tanácsadót?
Mielőtt elkezdené keresni, ki kell találnia, hogy milyen pénzügyi tanácsadásra van szüksége. Sok tanácsadó specializálódott, így kifizetődő lenne, ha megtudja, mit akar, majd talál egy tanácsadót, aki ezen a területen képesített.
Használhat olyan erőforrásokat, mint például a CFP Board, amely keresési funkcióval rendelkezik, hogy tanácsadót találjon. A Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége tanácsokkal rendelkezik a pénzügyi tanácsadó kiválasztásáról. Ellenkező esetben dolgozzon az ajánlás alapján, használjon keresőt, kérdezzen meg barátaitól és családtagjaitól, vagy próbálja ki a sárga oldalakat.
Mielőtt felvenne céget vagy tanácsadót, ellenőrizze a FINRA webhelyét, hogy nincs panasza és tapasztalata. Részletesen ismerteti azokat a panaszokat vagy jogsértéseket, amelyeket Önnek tudnia kell a szerződéskötés előtt.
Pénzügyi tanácsadó felvétele nem olcsó, de ha okosan választ, akkor sokkal többet fog megtakarítani, vagy sokkal többet fog elérni, mint amennyit fizetnek. Ha pénzügyi élete összetetté válik, talán itt az ideje, hogy keressen egy kis szakmai segítséget.
