YNAB áttekintés
A költségvetés-tervezés nem mindig örvendetes feladat, de fontos, ha nem akarja folyamatosan kíváncsi lenni, hogy a nehezen megkeresett készpénz hol ment néhány héttel a fizetési nap után. Az első lépés a költségvetés létrehozása és az ahhoz való ragaszkodás iránt, ha olyan eszközzel rendelkezik, amely megadja neked a megtakarítások és a költségek teljes képét. Az egyik ilyen eszköz ezt mondja: A költségvetésre van szüksége. Ennél nem lehet egyértelműbb - költségvetésre van szüksége, és ez a praktikus szolgáltatás heppel fogja megtenni ezt.
Olvassa el a Quicken legjobb öt ingyenes és megfizethető alternatívája című cikkünket is
Szüksége van egy költségvetésre egy web-alapú szoftver, amelyet kifejezetten az összes jövedelemforrás költségvetésbe tervezéséhez és a költségkategóriák prioritásának meghatározásához terveztek. Azt is úgy tervezték, hogy felhasználóbarát és könnyen érthető. Feliratkozhat egy ingyenes 34 napos próbaverzióra, amely után az előfizetés havi 5 dollár vagy 50 dollár lesz.
A költségvetés elindításához be kell jelentkeznie az irányítópultba. Az első költségvetés elkészítéséhez használhatja a bal oldali panelen megjelenő Gyors üzembe helyezési útmutatót.
Fiókok hozzáadása
A számlák jövedelemforrások lehetnek, például a helyi bank, a PayPal-számla vagy a készpénz. Adjon nevet a fiókjának, és válassza ki a kategóriát. Ha csatlakozni szeretne, vagy importálni szeretné a tényleges bankszámlakivonatot, akkor ezt a Next gombra kattintva teheti meg (ha a „Használja a banki bejelentkezést tranzakciók importálásához” jelölőnégyzetet). Ha nem akarja ezt megtenni, akkor törölje a jelölést a jelölőnégyzetből, és írja be a számlán elérhető összeget.
Felvehet hitelkártyákat is, mint például a Visa és a Mastercard. A hitelkártya-egyenlegek piros számokkal jelennek meg, mivel ezeket költségnek vagy pénzkiáramlásnak tekintik. A költségvetési felületen megadhatja azt az összeget, amelyet meg szeretne fizetni az említett kártyáról, és beállíthatja a fizetési célt annak biztosítása érdekében, hogy azt egy bizonyos időpontra kifizessék, vagy havonta egy adott összeggel fizessenek meg.
A fiókok a bal oldali panelen jelennek meg a Saját fiókok alatt. Kattintson egy fiókra az egyenleg és egyéb részletek megtekintéséhez vagy szerkesztéséhez. A közelgő tranzakciókat (pl. Ütemezett kifizetés) hozzá is adhatja, ha az ablak bal felső részén kattintson a Tranzakciók hozzáadása elemre. Tudod ismétlődő tranzakciókat adni, nevet adni nekik és beállítani a költségvetési kategóriát. Alapértelmezés szerint a Saját számlákhoz hozzáadott összes pozitív összeget költségvetésbe kell sorolni , de egy adott tranzakció szerkesztésekor ezt bármilyen más létező kategóriára megváltoztathatja.
A költségvetési felület
Miután hozzáadta a számlákat, itt az ideje megtervezni a kiadásait. A bal oldali panelen kattintson a költségvetés nevére (az alapértelmezés a Saját költségvetés). Ez előhozza a folyó hónap költségvetését. Az YNAB alapértelmezett költségvetése már rendelkezik beépített költségvetési kategóriákkal a különféle kategóriák szerint, amelyek magukban foglalják az azonnali kötelezettségeket, a tényleges költségeket (nem sürgős, de a hónapban szükségesek), adósságfizetéseket és az életminőségi célokat (nyaralás, fitnesz, oktatás) . Kategóriacsoport hozzáadásához kattintson a pluszjelre a lista tetején. Ha új kategóriát szeretne hozzáadni egy csoporthoz, az egérrel vigye a csoport nevét, és kattintson a pluszjelre.
A Költségvetés oszlopba írja be az egyes kategóriák után fizetendő összeget. Az Elérhető oszlop zölddel, ha rendelkezésre állnak pénzeszközökkel, és pirosra, ha nem elegendő az alap. A Tevékenység oszlop összegzi az egyes kategóriákba elköltött összeget.
Beállíthat egy célt adósságok vagy hitelkártyák kifizetésére. Kattintson az adósság / hitelkártya elemre a listán, majd a jobb oldalon a Célok szakasz alatt kattintson a „Cél létrehozása” elemre. Két célt választhat: az egyenleg kifizetése dátum szerint vagy a havi konkrét összeg kifizetése. Amikor megad egy összeget egy célhoz tartozó kategóriához, akkor azt akár zöld színben is kiemelheti, ami azt jelenti, hogy elegendő összeg van ahhoz, hogy finanszírozza, piros, ami azt jelenti, hogy túlzott költségvetés, és sárga, ami azt jelenti, hogy az összeg nem elegendő a cél eléréséhez .
Célokat lehet meghatározni más kategóriákra is, amelyek nem tartoznak hitelkártyához. Kattintson a kategóriára, és válassza a „Cél létrehozása” lehetőséget. Itt három lehetősége van: Célkategória-egyenleg, Célkategória-dátum szerinti egyensúly és Havi finanszírozási cél. A célmérlegek megakadályozzák a túllépést abban a kategóriában, amely ideális olyan impulzusos cikkekhez, mint a ruházat és a játék. A havi finanszírozási cél nagyszerű a jövőbeni tevékenységek megtakarításához, például vakációkhoz és születésnapokhoz, valamint egyéb különleges eseményekhez.
Ha nullára állítja be a költségvetést, az azt jelenti, hogy fiókjában nincs több pénz a költségvetésbe. Az Elérhető oszlop „pénzmosás” funkcióként is működik, amely pénzt utal át a lista többi kategóriájára. Az eredetileg egy kategóriára elkülönített meghatározott összeget áthelyezheti a másikba, vagy visszahelyezheti a Költségvetésbe felvehető kategóriába, amely alapvetően visszatéríti a pénzt a rendelkezésre álló egyenlegéhez.
A költségvetés elkészítése után fennmaradó összegek átkerülnek a következő hónapra. Az összes, az előző hónapban feltüntetett költség szintén átkerül a következő hónapba, de ezek a Rendelkezésre álló oszlopban jelennek meg. A tényleges összeget kézzel kell hozzáadnia a Költségvetés oszlop alá, hogy új havi költségvetést hozzon létre. Ha bejövő tranzakciói vannak, akkor csak az a dátum jelenik meg, amikor a tranzakció bekövetkezik. Tehát ha a július hónap költségvetését tervezi, és augusztus 1-jén érkezik átutalása, akkor még nem fogja látni.
Költségvetés a jövőre
Miután létrehozta az első költségvetési készletét a jelenlegi hónapra, mostantól felhasználhatja a gyors költségvetést a jövőbeli költségvetésekhez. Például léphet a következő hónapra (jobb felső nyíl ikon jobbra), és kiválaszthat egy kategóriát. A jobb oldalon a Gyors költségkeret alatt több lehetőséget láthat. Használja a Költségvetésben szereplő múlt hónap vagy a múlt hónapban elköltött értéket az előző hónaphoz tartozó kategória azonos összegének megadásához.
Az átlagos elköltött és az átlagos költségvetés egy olyan átlagos összeg, amely elérhetővé válik az Ön számára, ha már több mint két hónapja van a költségvetésben. A gyors költségvetés opció alkalmazásához több kategóriát választhat egy csoporton belül. Ez azt jelenti, hogy nem kell manuálisan megadnia ugyanazt az összeget minden kategóriára minden alkalommal, amikor a hónap áthalad.
Ha bizonyos kategóriákra vonatkozóan kitűzött finanszírozási célokat, de nem sikerült azokat elérni az előző hónapban, akkor ez a következő hónap általános összefoglalásának Gyors költségvetés szakaszában az Alapok nélküli részben jelenik meg (jobbra). Az Alulfinanszírozott elemre kattintva a hiányt bármilyen kategóriába finanszírozhatja, és a költségvetés visszatér a pályára.
Megy mobil
Letöltheti a You Need A Budget mobil verzióját az iOS és az Android számára. A felület kissé különbözik, de a mentett költségvetések és számlák továbbra is könnyen elérhetők lesznek útközben. Felvehet tranzakciókat, megnézheti a folyó egyenleget, és ellenőrizheti a kategóriákat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem túllépik-e a költségeket. Szinkronizálhatja az eszközöket is, ha van internetkapcsolat.
A költségvetés-tervezésnek nem kell sok időt igénybe vennie, és a YNAB segítségével ez olyan gyors és egyszerű, amennyire csak lehet. Ez a funkciókban gazdag szoftver mindent tartalmaz, amire szüksége van a kiadási prioritásokra, az adósság kifizetésére és a jövő megtakarítására. Tiszta felülettel rendelkezik, amelyet még kezdőknek is könnyű megtanulni. Ha olyan pénzkezelő szoftvert szeretne, amely biztosítja a bölcs pénzügyi lépésekhez szükséges információkat, akkor érdemes alaposabban megvizsgálni a költségvetést.
